La Cessione del Quinto è un tipo di prestito personale garantito che consente di ottenere liquidità, con il rimborso che avviene direttamente sulla busta paga o sulla pensione.
È una soluzione di finanziamento molto diffusa in Italia e accessibile a pensionati, dipendenti pubblici e privati, neoassunti e insegnanti.
In questo articolo, analizzeremo le diverse tipologie di Cessione del Quinto e le loro peculiarità.
Se ti stai ancora domandando cosa sia esattamente, dai una letta al nostro articolo dove spieghiamo il funzionamento della cessione del quinto.
La Cessione del Quinto è un’opzione di finanziamento flessibile e accessibile a diverse categorie di lavoratori e pensionati.
Offre tassi di interesse competitivi, garanzie sul prestito grazie all’intervento del datore di lavoro o dell’ente previdenziale e la possibilità di ottenere liquidità anche con un basso reddito o una breve anzianità lavorativa.
Tuttavia, è importante valutare attentamente le proprie esigenze finanziarie e confrontare le diverse offerte presenti sul mercato prima di scegliere la soluzione più adatta alle proprie necessità. Inoltre, è consigliabile consultare un esperto del settore per ricevere un parere professionale e personalizzato sul proprio caso specifico.
Per scegliere l’offerta di Cessione del Quinto più adatta alle proprie esigenze, è importante confrontare attentamente le diverse opzioni disponibili sul mercato. Ecco alcuni suggerimenti su come procedere:
Confrontare i tassi di interesse: Oltre al TAN (Tasso Annuo Nominale), è fondamentale tenere in considerazione il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che tiene conto di tutti i costi legati al finanziamento, come commissioni, spese di istruttoria e imposta di bollo. Un TAEG più basso indica un finanziamento meno oneroso.
Vedi l’articolo di approfondimento su TAN e TAEG.
Valutare la durata del prestito: La durata del prestito influisce sul costo complessivo del finanziamento e sulle rate mensili. Una durata più breve comporta rate più elevate, ma un costo complessivo del prestito inferiore. Al contrario, una durata più lunga comporta rate più basse, ma un costo complessivo del prestito maggiore.
Verificare la flessibilità del prestito: Alcune finanziarie offrono opzioni di flessibilità, come la possibilità di saltare una rata o di modificare l’importo delle rate in corso d’opera. Queste opzioni possono essere utili per adattare il prestito alle proprie esigenze nel tempo.
Controllare le condizioni di estinzione anticipata: In caso di estinzione anticipata del prestito, alcune finanziarie applicano delle penali. È importante verificare queste condizioni prima di sottoscrivere il contratto.
Leggere attentamente il contratto: Prima di firmare il contratto di Cessione del Quinto, è fondamentale leggere attentamente tutte le clausole e assicurarsi di aver compreso appieno i termini e le condizioni del prestito.
Oltre ai suggerimenti precedentemente elencati, è importante prendere in considerazione anche altri aspetti durante la scelta della Cessione del Quinto più adatta alle proprie esigenze.
Affidabilità della finanziaria: Prima di sottoscrivere un contratto di Cessione del Quinto, assicuratevi che la finanziaria sia affidabile e abbia una solida reputazione sul mercato. Potete cercare recensioni e opinioni di altri clienti online o chiedere consiglio a amici e conoscenti che hanno già avuto esperienze con la stessa finanziaria.
Assistenza al cliente: Un buon servizio di assistenza al cliente è fondamentale per risolvere eventuali problemi o dubbi che possano sorgere durante la durata del prestito. Assicuratevi che la finanziaria offra un servizio di assistenza efficiente e disponibile.
Trasparenza: Le finanziarie dovrebbero essere trasparenti riguardo ai costi e alle condizioni associate alla Cessione del Quinto. Fate attenzione a eventuali costi nascosti o clausole poco chiare nel contratto.
Tempistica di erogazione del prestito: La tempistica per l’erogazione del prestito può variare a seconda della finanziaria e delle specifiche procedure interne. Se avete bisogno di liquidità in tempi brevi, assicuratevi che la finanziaria scelta possa soddisfare le vostre esigenze in termini di tempistica.
Possibilità di consolidamento debiti: Se avete già in corso altri finanziamenti, potreste valutare la possibilità di consolidare i debiti attraverso la Cessione del Quinto.
Una volta scelta l’offerta di Cessione del Quinto più adatta alle proprie esigenze, è importante adottare alcune strategie per gestire al meglio il prestito e ridurre al minimo i rischi associati. Ecco alcuni suggerimenti utili:
Pianificare il budget: Una buona pianificazione finanziaria è fondamentale per gestire al meglio la Cessione del Quinto. Prevedere le spese mensili e stabilire un budget che tenga conto della rata del prestito vi aiuterà a evitare difficoltà finanziarie e a mantenere un equilibrio tra entrate e uscite.
Mantenere una riserva di emergenza: È sempre consigliabile avere una riserva di emergenza per far fronte a imprevisti o spese inaspettate. Questo fondo vi consentirà di affrontare eventuali difficoltà finanziarie senza dover ricorrere a ulteriori prestiti.
Valutare l’opportunità di estinguere anticipatamente il prestito: Se avete a disposizione un’entrata extra o un risparmio significativo, potreste valutare l’opportunità di estinguere anticipatamente la Cessione del Quinto. Questa opzione vi permetterà di risparmiare sugli interessi e di liberarvi dal debito prima del previsto. Ricordate però di verificare le condizioni di estinzione anticipata previste dal contratto.
Rinegoziare il prestito: Se nel corso del tempo la vostra situazione finanziaria dovesse cambiare, potreste valutare la possibilità di rinegoziare il prestito con la finanziaria. Questo vi consentirà di ottenere condizioni più favorevoli, come un tasso di interesse più basso o una durata del prestito più adatta alle vostre esigenze.
Mantenere un buon rapporto con la finanziaria: È importante mantenere un buon rapporto con la finanziaria che eroga il prestito. Comunicate tempestivamente eventuali difficoltà nel pagamento delle rate e cercate di trovare insieme una soluzione adeguata. La trasparenza e la collaborazione possono aiutare a prevenire problemi e a gestire al meglio il debito.
La Cessione del Quinto per pensionati è un prestito rivolto a coloro che percepiscono una pensione.
L’importo massimo rimborsabile mensilmente è pari ad un quinto dell’importo netto della pensione, e la durata del finanziamento può arrivare fino a 120 mesi (alla scadenza età massima 87 anni). La pensione deve essere erogata dall’INPS (ex INPDAP) o da altri enti previdenziali.
I dipendenti pubblici possono accedere alla Cessione del Quinto con condizioni particolarmente vantaggiose (convenzioni NOIPA , EX-INPDAP).
La rata massima del prestito non può superare il quinto dello stipendio netto mensile, e la durata del finanziamento può arrivare fino a 120 mesi.
Leggi anche la nostra guida sulla cessione del quinto per dipendenti pubblici.
Anche i dipendenti privati possono accedere alla Cessione del Quinto, il TFR maturato presente in azienda o presso il fondo pensionistico , andrà a garanzia del prestito, e l’importo erogabile sarà in funzione del TFR accumulato.
Accesso al credito anche per i lavoratori con una breve anzianità lavorativa ( i privati NO devono avere maturato il TFR e terminato il periodo di apprendistato).
Gli insegnanti, sia di scuole pubbliche che private, possono accedere alla Cessione del Quinto.
La rata massima del prestito non può superare
il quinto della busta paga o il doppio quinto netto mensile, e la durata del finanziamento può arrivare fino a 120 mesi.
